TFR i Travel Rule w kryptowalutach to nowe regulacje, które od 30 grudnia 2024 roku zrewolucjonizują sposób przeprowadzania transakcji kryptowalutowych w Unii Europejskiej.
Świat kryptowalut stoi u progu znaczących zmian, które mogą wpłynąć na każdego użytkownika wirtualnych walut. Od 30 grudnia 2024 roku wchodzą w życie nowe przepisy, które fundamentalnie zmienią sposób przeprowadzania transakcji kryptowalutowych. Mowa tu o regulacji TFR (Transfer of Funds Regulation) i zasadzie Travel Rule. Materiał może wydać się trudny w odbiorze, ale wynika to z samej złożoności tematu. Jeśli zastanawiasz się, jak wypowiedzieć się na temat TFR – napisz do mnie na maciej.grzegorczyk@khg.pl, ale lepiej kliknij w poniższy film, przejdź do platformy Youtube i zostaw komentarz. Nie traćmy jednak czasu i przejdźmy do sedna.
Czym są TFR i Travel Rule?
Przedmiotem rozważań jest regulacja TFR i zasada Travel Rule, które omawiałem w pewnym stopniu w tym artykule. TFR to nowe rozporządzenie Unii Europejskiej, które ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa i transparentności transakcji kryptowalutowych. Jest to część szerszego pakietu regulacji znanych jako MiCA (Markets in Crypto-Assets), który ma ustandaryzować rynek kryptowalut w całej Unii Europejskiej. Z kolei Travel Rule to międzynarodowy standard stworzony przez Financial Action Task Force (FATF), organizację międzyrządową zajmującą się zwalczaniem prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
Głównym celem obu tych regulacji jest zwiększenie kontroli nad przepływem środków w świecie kryptowalut. W praktyce oznacza to, że przy każdej transakcji kryptowalutowej będziemy musieli podać więcej informacji o sobie i odbiorcy środków. To duża zmiana w porównaniu z dotychczasową praktyką, gdzie transakcje mogły być dokonywane z zachowaniem wysokiego stopnia anonimowości.
Jak nowe regulacje wpłyną na użytkowników kryptowalut?
Największą i najbardziej odczuwalną zmianą dla przeciętnego użytkownika kryptowalut będzie ograniczenie anonimowości, która dotychczas była jedną z głównych zalet tego rodzaju transakcji. Zgodnie z nowymi przepisami, przy transakcjach przekraczających równowartość 1000 euro, będziemy zobowiązani do podania szeregu danych osobowych. Dotyczy to zarówno osoby inicjującej transakcję, jak i jej odbiorcy.
Wymagane informacje będą obejmować:
- Imię i nazwisko
- Adres zamieszkania lub inne dane identyfikacyjne
- Numer rachunku lub adres kryptowalutowy
To znacząca zmiana, która może budzić kontrowersje wśród entuzjastów kryptowalut, dla których anonimowość była jedną z kluczowych zalet tego systemu. Warto jednak zauważyć, że przepisy te dotyczą głównie transakcji o większej wartości, co oznacza, że drobne transakcje nadal będą mogły być przeprowadzane z mniejszym nadzorem.
Wyzwania dla firm kryptowalutowych
Nowe regulacje stawiają przed firmami działającymi w branży kryptowalutowej szereg wyzwań. Do 31 lipca 2025 roku powinny one być gotowe na wdrożenie nowych systemów i procedur, w tym komunikacji przez API (Application Programming Interface). Te specjalne interfejsy mają umożliwić bezpieczną wymianę danych między różnymi podmiotami zaangażowanymi w transakcje kryptowalutowe.
Jednym z największych wyzwań będzie weryfikacja, czy adresy, na które wysyłane są środki, rzeczywiście należą do deklarowanych odbiorców. Firmy będą musiały opracować skuteczne metody weryfikacji, które mogą obejmować:
- Test Satoshiego – polegający na wysłaniu niewielkiej kwoty na adres w celu potwierdzenia jego kontroli przez użytkownika.
- Cyfrowe podpisywanie komunikatów – wykorzystujące klucze kryptograficzne powiązane z adresem.
- Przesyłanie ustalonej kwoty z adresu, który chcemy zweryfikować.
- Tworzenie „białych list” zweryfikowanych adresów, aby uniknąć ciągłego powtarzania procesu weryfikacji.
Czy to koniec anonimowości w świecie krypto?
Choć nowe regulacje znacząco ograniczają anonimowość transakcji kryptowalutowych, nie oznacza to całkowitego jej końca. Przepisy dotyczą głównie transakcji powyżej 1000 euro, co oznacza, że mniejsze przelewy nadal będą mogły być dokonywane z zachowaniem większej prywatności.
Ponadto, firmy kryptowalutowe mają czas do 31 lipca 2025 roku na pełne wdrożenie wszystkich wymogów. Do tego czasu możliwe będą pewne odstępstwa od kompletności danych, pod warunkiem stosowania odpowiednich rozwiązań technicznych. To daje branży czas na dostosowanie się i opracowanie rozwiązań, które będą chroniły prywatność użytkowników w ramach nowych przepisów.
Przyszłość rynku kryptowalutowego
Nowe regulacje z pewnością zmienią krajobraz rynku kryptowalutowego. Mniejsze firmy, takie jak małe kantory kryptowalutowe, mogą mieć trudności z dostosowaniem się do nowych wymogów. Może to prowadzić do konsolidacji rynku i dominacji większych graczy, którzy będą w stanie sprostać nowym wymaganiom regulacyjnym.
Z drugiej strony, zwiększona regulacja może przyciągnąć do świata krypto więcej instytucjonalnych inwestorów, którzy dotychczas obawiali się braku nadzoru nad tym rynkiem. Większa przejrzystość i kontrola mogą zwiększyć zaufanie do kryptowalut wśród tradycyjnych instytucji finansowych i rządów, co w dłuższej perspektywie może przyczynić się do szerszej adopcji technologii blockchain i kryptowalut.
Warto również zauważyć, że regulacje te mogą przyczynić się do zmniejszenia liczby oszustw i nielegalnych działań związanych z kryptowalutami. Większa transparentność transakcji może utrudnić pranie pieniędzy i finansowanie nielegalnych działań, co jest jednym z głównych celów nowych przepisów.
Podsumowanie
Wprowadzenie TFR i Travel Rule to niewątpliwie punkt zwrotny dla świata kryptowalut. Choć zmiany te mogą wydawać się drastyczne, warto pamiętać, że ich celem jest zwiększenie bezpieczeństwa i ochrona przed oszustwami. Dla zwykłych użytkowników, którzy nie przeprowadzają dużych transakcji, wpływ nowych regulacji może być minimalny.
Niemniej jednak, wszyscy uczestnicy rynku kryptowalutowego powinni śledzić rozwój sytuacji i być przygotowani na nadchodzące zmiany. Firmy działające w branży muszą zacząć przygotowania do wdrożenia nowych systemów i procedur, a użytkownicy powinni być świadomi, że w przyszłości mogą być proszeni o podanie większej ilości informacji przy dokonywaniu transakcji.
Ostatecznie, choć nowe regulacje mogą stanowić wyzwanie dla branży kryptowalutowej, mogą one również przyczynić się do jej dojrzewania i szerszej akceptacji kryptowalut jako legalnego i bezpiecznego środka płatniczego. Czas pokaże, jak rynek dostosuje się do nowych wymogów i jakie innowacje powstaną w odpowiedzi na te wyzwania.
Polecamy produkty których również używamy:
Jeżeli uważasz, że jest produkt lub usługa w zakresie kryptowalut godna uwagi to daj nam znać na Messengerze lub na kontakt@jpktraders.pl.
Wszystkie informacje zawarte na naszej stronie internetowej są publikowane w dobrej wierze i wyłącznie w ogólnych celach informacayjnych. Wszelkie działania podejmowane przez czytelnika w związku z informacjami znajdującymi się na naszej stronie internetowej odbywają się wyłącznie na jego własne ryzyko.
Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów.
